Как накопить деньги — подробная инструкция — Свои

Семейные финансовые цели. Как ставить и достигать

Деньги

Эту статью можно послушать. Вот она в подкасте:

Слушайте подкаст «Свои», где вам удобно: Apple Podcasts, Google Podcasts, Castbox и на других платформах.

Эта инструкция для тех, кто устал ждать, когда разбогатеет и сможет позволить себе всё. Если выигрыш в лотерею, наследство от богатого родственника и гонорар за съемки в Голливуде никак не появляются на горизонте, предлагаем работать с тем, что есть.

Шаг 1.Погасить долги

Первое правило клуба достигаторов финансовых целей — никому не быть должным. Поэтому сначала нужно разобраться с долгами:

  • выплатить кредит за тот айфон;
  • отдать Ивановым пять тысяч;
  • разобраться с долгами по коммуналке, если они есть.

Исключение — минимальный платеж по ипотеке. Не всегда выгодно гасить ее досрочно, всё зависит от срока, выплаченной суммы и еще нескольких условий.

Шаг 2.Сократить расходы, если они выше доходов

Если семья каждый месяц зарабатывает 100 000 ₽, а тратит 120 000 ₽, нужно сокращать расходы. Иначе семейный бюджет всё время будет в минусе.

Рассказывает Анна, дизайнер из Ростова-на-Дону

— Мы с мужем поженились сразу после универа. Тогда я зарабатывала 25 000 ₽, а он — 30 000 ₽. Половина его зарплаты уходила на аренду квартиры, а остальное мы тратили на еду, развлечения и одежду. В отпуск не ездили — думали, что мы мало зарабатываем, вот когда начнем зарабатывать оба по 50 000 ₽, тогда весь мир посмотрим.

Через три года я зарабатывала 50 000 ₽, а муж — 70 000 ₽, мы переехали в квартиру побольше, стали чаще выбираться в бары и кино, покупать пармезан вместо российского и, конечно, ни в какие путешествия не ездили. Считали, что всё еще мало зарабатываем.

В прошлом году я поняла, что это какая-то ерунда: мы работаем только на аренду квартиры и еду. При этом с каждым годом работаем всё больше, но богаче не становимся. Тогда я села и посчитала наши расходы по категориям, оказалось, что только на еду у нас уходит 30 000 ₽, еще 10 000 ₽ тратим на бары и кафе. В год вообще-то получается 480 000 ₽. Когда я увидела сумму, мое лицо было таким:

😱 😱 😱

Я взялась за семейный бюджет. Показала мужу цифры, он тоже офигел, и мы решили, что нужно:

  • отслеживать все расходы в Экселе;
  • тратить на еду 15 000 ₽, а на бары не больше 3000 ₽;
  • разницу между новыми и старыми тратами откладывать в копилку на отпуск.

Не всё было идеально, и мы несколько раз залазили в копилку, но таки смогли за год накопить 220 000 ₽. На них ездили в Доминикану на две недели и на неделю в Санкт-Петербург. Сейчас копим на путешествие в Гонконг — это самый простой способ побывать в Диснейленде.

Шаг 3.Решить, на что копить

Итак, погасили долги, сократили расходы, теперь нужно выбрать цель, на которую семья будет копить. Без цели не получится: копить на черный день или откладывать максимум, сколько сможем, — провальная идея.

Цель должна состоять из трех компонентов:

  • Название. Это сама цель, на что копим: отпуск, дом, первый взнос по ипотеке, машина или учеба в университете для ребенка.
  • Срок. Когда сумма должна быть собрана, например, через 12 месяцев или 5 лет.
  • Точная сумма.

Чем точнее описана цель, тем проще будет копить. Копить на квартиру как можно больше — непонятная цель, а накопить на однокомнатную квартиру в ЖК «Остафьево» за 3,6 млн ₽ через пять лет — понятная и точная.

Шаг 4.Посчитать, сколько откладывать каждый месяц

Из описания цели нужно взять сумму и срок, а затем разделить сумму на срок в месяцах, чтобы понять, сколько откладывать, например:

ЦельСколько месяцев копитьСколько откладывать
150 00 ₽ на отпуск через год1212 500 ₽, муж и жена откладывают по 6250 ₽
3,6 млн ₽ на квартиру через пять лет6060 000 ₽, муж и жена откладывают по 30 000 ₽
1,5 млн ₽ на университет ребенку через 10 лет12012 500 ₽, муж и жена откладывают по 6250 ₽

Заплатить сразу 150 000 ₽ за путевку кажется неподъемным делом, а откладывать с каждой зарплаты по 6 250 ₽ — вполне.

Шаг 5.Завести накопительный счет, чтобы копить быстрее

Деньги будут копиться быстрее, если завести накопительный счет с возможностью пополнения.

1

Финансовые цели: в приложении выбираем Открыть новый продукт
В приложении выбираем Открыть новый продукт

2

Финансовые цели: нажмите Открыть накопительный счет
Затем Открыть накопительный счет

3

Как накопить деньги: выбираем валюту — в рублях начисляют 5% годовых, в долларах — 0,1%
Выбираем валюту: в рублях начисляют 5% годовых, в долларах — 0,1%

4

Как копить деньги: нажимаем Добавить цель
Нажимаем Добавить цель

5

Как накопить деньги: выбираем срок, к которому сумма должна быть собрана
Выбираем срок, к которому сумма должна быть собрана

6

Как собирать деньги: добавляем сумму
Добавляем сумму

С учетом процентов откладывать, например, на отпуск нужно будет не 12 500 ₽ в месяц, а 10 400 ₽, на двоих это по 5 200 ₽.

Шаг 6.Пополнять целевой счет каждый месяц

Посчитали, сколько нужно откладывать, завели счет, теперь начинается самое важное — каждый месяц с зарплаты нужно пополнять целевой счет. Сначала — перевести деньги в накопления, а потом — всё остальное.

Если делать наоборот — откладывать деньги, которые остаются в конце месяца, — можно увидеть, что в конце месяца — та-дам! — ничего не остается.

Периодически, например, раз в три месяца, нужно сверяться с планом. Если к сентябрю по плану должна быть половина суммы, но в копилке денег меньше, надо понять, где ошибка, и больше так не делать.

Шаг 7.Исполнить желание и поставить новую цель

Самая приятная часть — исполнить желание, например, слетать в Гонконг и сводить там ребенка в Диснейленд или купить квартиру без ипотеки. Порадоваться! А потом можно ставить новую финансовую цель. Так и строятся империи.

Квартира не всегда дорого
Группа «Самолет» строит квартиры за нормальные деньги, а покупать их можно в рассрочку и в ипотеку. Так что ставим финансовую цель и берем курс на квартиру. Уи!
Посмотреть, что там есть
Поделиться
Еще по теме
Соседство

Что никогда не надо дарить на новоселье

Итак, друзья позвали на новоселье, и теперь нужно придумать подарок для их нового красивого дома. Чтобы радость от подарка не была наигранной, посмотрите нашу подборку неудачных вариантов.
Еда

Обед, который можно поручить детям

Пять вариантов блюд на обед, которые ребенок сможет приготовить сам, пока родители на работе или заняты другими делами.
Деньги

Как спланировать расходы на отпуск

Если хотите поехать в путешествие без турагентства и кредитов.
Подпишитесь на рассылку, и вы не пропустите статьи о доме, семье и отношениях. Без патриархата.
Без патриархата.
Адрес не найден
Cпасибо, проверьте почту
Я согласен на обработку персональных данных