Сколько денег откладывать на высшее образование ребенку — Свои

Как и сколько откладывать на образование ребенка. Калькулятор

Считаем, сколько денег нужно на высшее образование, разбираемся, как выгоднее копить, и не забываем о мечте поступить на бюджет.

Возможно, через десять лет высшее образование не будет интересовать работодателей; может быть, через пять лет ребенок станет знаменитым тиктокером и сам заработает миллионы на университет; есть шанс, что он поступит на бюджет, а еще — всегда можно взять кредит на учебу или выиграть в лотерею. Но мы предлагаем рассчитывать на скучный сценарий и начинать копить на образование как можно раньше.

Шаг 1.Узнать стоимость обучения

Чтобы понять, сколько денег откладывать на образование, нужно узнать стоимость обучения — ее можно посмотреть на сайте университета. Для примера мы возьмем годовую стоимость обучение в Москве на юриста:

Пока неизвестно, какой университет выберет ребенок, поэтому выведем среднюю стоимость: сложим три цены и разделим на три, получается 492 000 рублей. На бакалавриате обучение идет четыре года, значит, вся программа будет стоить 1 968 000 рублей — на эту сумму будем ориентироваться в статье.

Можно не выводить среднее, а взять за основу стоимость обучения в одном из вузов, например в Высшей школе экономики, потому что у них на сайте удобно смотреть стоимость для разных специальностей:

Сколько денег нужно на высшее образование
Стоимость образование в Высшей школе экономики

На некоторые специальности учиться нужно больше четырех лет, например на стоматолога — пять лет, а на проектировщика ракет — шесть.

Шаг 2.Посчитать, сколько нужно откладывать на образование каждый месяц

Посчитать, сколько денег в месяц нужно откладывать на образование, можно на нашем калькуляторе. Нужно ввести стоимость года обучения, срок обучения, возраст ребенка и указать, за сколько лет до поступления начнете копить. Калькулятор посчитает, сколько откладывать каждый месяц.

Сколько стоит год обучения
Сколько лет учиться
Возраст ребенка
За сколько лет до поступления начнете копить
Нужно накопить ко дню поступления
0 ₽
До поступления осталось
0 лет
Нужно откладывать в месяц
0 ₽

Если ребенок будет учиться в другом городе, нужно учесть оплату жилья и расходы на питание, проезд, одежду, развлечения. Можно заложить фиксированную сумму, например 20 000 рублей в месяц на всё, и откладывать их вместе с деньгами на учебу.

Как откладывать, мы рассказывали в статье «Как накопить на что угодно. Калькулятор финансовых целей».

Шаг 3.Выбрать инструмент накопления

В этой статье рассмотрим три инструмента, которые помогают копить быстрее: депозит, облигации и накопительное страхование жизни.

Депозит. Банковский депозит — инструмент без риска. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы, и даже если банк потеряет лицензию или обанкротится, с депозитом ничего не случится. Но и доход депозита низкий — около 4% годовых.

Депозит пойдет родителям, у которых в запасе есть 10 – 15 лет. Например:

  • ребенку пять лет;
  • год обучения стоит 492 000 рублей;
  • учиться четыре года;
  • каждый месяц нужно откладывать по 12 616 рублей. 

Если откладывать каждый месяц по 12 616 рублей на депозит под 4% годовых, к совершеннолетию ребенка получится накопить 2 575 835 рублей. Для сравнения: без депозита за этот же срок можно накопить 1 968 096 рублей. Разница в шестьсот тысяч рублей появляется из-за сложного процента — мы рассказывали о нем в статье «Сколько денег у вас будет через 30 лет, если откладывать по 5000 ₽». 

Облигации. Облигации — чуть более рискованный инструмент, чем депозит, но не слишком. Чтобы вкладываться в облигации, нужно открыть брокерский счет в банке и найти бумаги с высоким рейтингом надежности.

Как накопить на образование через облигации
В инвестиционном приложении нужно зайти в раздел «Облигации», применить фильтр «Облигации с высоким рейтингом», затем отсортировать по убыванию доходности и выбрать облигации понравившейся компании или государственные

Облигации могут приносить 6 – 15% годовых; если брать среднее значение — 8% в год или 0,75% в месяц, — то 2,5 млн рублей можно накопить за 8 лет, это быстрее, чем на депозите. Важный момент: доход от облигаций, например купоны и проценты, нужно вкладывать обратно в облигации, тогда сработает магия сложного процента.

Посмотреть, какую сумму получится накопить с помощью облигаций, можно в нашей табличке:

Сколько откладывать ребенку на учебу
В табличке нужно заполнить желтые ячейки в столбце «Доход семьи» или ввести суммы в первые желтые ячейки в столбцах «Накопим на депозите» и «Накопим с облигациями»

Накопительное страхование жизни. Еще один вариант — накопительное страхование жизни. Это гибрид страховки и депозита: человек раз в месяц, квартал или год вносит фиксированную сумму, а через пять лет получает ее назад с процентами. А если человек умирает, все его взносы получают родные. 

Накопительное страхование жизни может принести до 15% годовых, если использовать налоговый вычет. Например, если вносить каждый месяц по 10 000 рублей в течение пяти лет, можно накопить 803 050 рублей, из которых 203 050 рублей — это проценты в сумме с налоговым вычетом.

Как работает накопительное страхование жизни
Пример расчета накопительного страхования жизни в Ренессанс-банке

У накопительного страхования жизни есть серьезное ограничение: если пропустить пополнение, вся сумма сгорит.

Стоит откладывать на учебу, даже если кажется, что ребенок точно поступит на бюджет. Если так случится, отлично! Тогда денег, которые родители откладывали на образование, ему хватит на первый взнос по ипотеке, а может, и на квартиру в Москве.

Квартира не всегда дорого
Группа «Самолет» строит квартиры, на которые реально накопить, а еще их можно покупать в рассрочку и в ипотеку. Так что ставим финансовую цель и берем курс на квартиру. Уи!
Посмотреть, что там есть
Поделиться
Подпишитесь на рассылку, и вы не пропустите статьи о доме, семье и отношениях
Без патриархата
Некорректный формат почты
Я согласен на обработку персональных данных
Спасибо! Проверьте почту