Как накопить на что угодно. Калькулятор финансовых целей — Свои

Как накопить на что угодно. Калькулятор финансовых целей

Кутеж на пенсии или пуховик на зиму — это всё финансовые цели, для которых у нас есть инструкция и калькулятор. Делимся.

Мы уже писали базовую статью о финансовых целях. В ней рассказали общие правила, в каком порядке и как начинать копить. А теперь переходим на следующий уровень: классифицируем цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные и собираем калькулятор.

Познакомьтесь — мы придумали семью Орловых. На ее примере расскажем, как семье ставить финансовые цели и планировать их достижение, чтобы всегда были деньги на пальто, зимнюю резину, новую машину, ремонт, отпуск и роскошную старость.

Шаг 1.Определить и записать финансовые цели

Семейные финансовые цели — это план семьи, который помогает откладывать, копить и искать способы заработать больше. Например: «Хотим сделать ремонт на кухне в следующем году». Чтобы начать копить на этот ремонт, надо прописать:

  • что семья хочет купить;
  • когда;
  • сколько это стоит.

На основе этих трех пунктов семья планирует, сколько денег нужно откладывать, чтобы достигнуть цели в срок. 

Если держать всё в голове, может показаться, что нужно бесконечное количество денег и их никогда не заработать: «Так, мы хотим квартиру, машину, слетать в отпуск на Байкал, накопить детям на университет, ой, а гараж! Гараж-то забыли! Это нам миллионов десять надо 😱»

Если финансовые цели записать, определить, сколько денег нужно и к какому моменту, окажется, что всё вполне достижимо. А если недостижимо, то это становится хотя бы наглядно, и сразу видно, какие цели можно запланировать чуть более скромными, а какие придется отложить на попозже. И сразу складывается понятная и четкая картинка.

  • Орловы хорошо зарабатывают. Их общий заработок в месяц 200 000 ₽, и они мечтают купить двушку в ЖК «Алхимово», слетать в отпуск в Сочи и накопить подушку безопасности на полгода, а еще им нужно купить зимнюю одежду и машину. 

Сначала запишем цели Орловых в табличку. Чтобы было удобнее планировать, представим, что они занялись финансовыми целями в начале 2021 года.

Как накопить на что угодно. Калькулятор финансовых целей: заполняем таблицу
Цены нужно записывать актуальные на момент составления таблицы. Со временем они будут меняться, можно отслеживать их динамику и корректировать таблицу. А можно накопить запланированное, а потом пытаться уложиться в эту сумму или дать себе еще немного времени, чтобы накопить больше.

Вот табличка для планирования семейных финансовых целей. Посмотрите и скорректируйте под себя.

Теперь цели нужно отсортировать по срочности, чтобы копить постепенно.

Шаг 2.Рассортировать цели по срочности

Все семейные финансовые цели можно разделить на три группы: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. 

Краткосрочные — цели на ближайший год или два. Такие цели удобнее всего ставить в начале года, например, второго января. Нужно записать, что в этом году семья планирует покупать, сколько это будет стоить и к какому месяцу деньги должны быть на карте. Орловы из примера в этом году планируют:

  • в июне оплатить курсы программирования для мужа, 100 000 ₽;
  • в октябре купить зимнюю одежду на троих, 60 000 ₽;
  • в сентябре полететь в отпуск в Сочи, 150 000 ₽.

Итого получается 310 000 ₽ на краткосрочные цели. 

Среднесрочные — финансовые цели на 2 – 5 лет. Это более общие цели, они связаны с крупными покупками, например, Орловы хотят купить квартиру в ипотеку, обновить машину, накопить подушку безопасности и на первые расходы на второго ребенка. Их среднесрочные цели будут выглядеть так:

  • в 2023 году — первый взнос по ипотеке, 700 000 ₽;
  • в 2023 году — подушка безопасности, 360 000 ₽;
  • в 2025 году — накопления на второго ребенка, 300 000 ₽;
  • в 2026 году — машина, 830 000 ₽.

Получается 2 190 000 ₽. К этой сумме еще добавятся краткосрочные цели для каждого года. 

Долгосрочные — это цели на 5 – 15 лет. Это может быть квартира для дочери, учеба в университете для сына или дача для себя. У Орловых пока что одна долгосрочная цель:

  • к 2035 году накопить на учебу в университете для старшей, 1,2 млн ₽.

Со временем потребности семьи будут меняться, а вместе с ними и долгосрочные цели.

Сверхдолгосрочные — цели на десятки лет вперед, например, накопления на пенсию или покупка дома у моря, чтобы на пенсии было веселее. У Орловых две таких цели:

  • в 2050 году купить домик в Анапе, 11 млн ₽;
  • к 2055 году накопить на пенсию, 12 млн ₽.

Теперь цели нужно распределить по вкладкам в таблице и вписать суммы. Например, вкладка с краткосрочными целями у Орловых будет выглядеть так:

Как накопить на что угодно. Калькулятор финансовых целей: напротив месяца зеленым отмечены ячейки, когда цель должна быть достигнута
Напротив месяца зеленым отмечены ячейки, когда цель должна быть достигнута

Чтобы таблица правильно рассчитывала, сколько денег нужно откладывать каждый месяц, сколько уже накопили и сколько осталось до цели, нужно для каждой цели поменять количество месяцев в строчке «Копить в месяц».

Как накопить на что угодно. Калькулятор финансовых целей: выберите курсором ячейку напротив строчки «Копить в месяц» и в формуле замените синее число на ваше количество месяцев
Выберите курсором ячейку напротив строчки «Копить в месяц» и в формуле замените синее число на ваше количество месяцев

Итак, у нас есть таблица со всеми семейными финансовыми целями, теперь нужно посмотреть, хватает ли денег.

Шаг 3.Проверить, хватит ли денег, и скорректировать цели

Все цели записаны в таблицу, рассчитано, сколько денег в месяц на какую цель нужно откладывать, теперь нужно свериться с доходом семьи. У Орловых из примера доход 200 000 ₽ в месяц, считаем, сколько с него нужно будет откладывать.

ЦельСколько откладыватьСколько месяцев
Краткосрочные
Отпуск в Сочи16 666 ₽9
Зимняя одежда6000 ₽10
Курсы программирования16 666 ₽6
Среднесрочные
Первый взнос по ипотеке30 434 ₽23
Подушка безопасности15 562 ₽23
Накопления на второго ребенка5 882 ₽51
Машина13 606 ₽61
Долгосрочные
Учеба для старшей6818 ₽176
Сверхдолгосрочные
Дом в Анапе31 518 ₽349
Пенсия28 776 ₽417
Итого171 928 ₽

Получилось, что Орловым нужно откладывать 171 298 ₽ в месяц, а жить на 28 702 ₽. Остается маловато, значит, нужно больше зарабатывать или скорректировать цели:

  • заменить цель, например, вместо дома в Анапе копить на дачу в Подмосковье;
  • увеличить срок, чтобы каждый месяц откладывать меньше;
  • уменьшить стоимость цели.

Может показаться, что всё это грустно и денег не хватает. Но мы не учитывали накопления под сложный процент, инвестирование и постепенный рост доходов семьи. Плюс финансовый план, на который не хватает денег, сам по себе мотивирует экономить и искать новые источники дохода. Всё же лучше немного погрустить и накопить на всё, что нужно, чем брать кредиты даже на ремонт, а потом работать только на банк и возврат долгов.

Квартира не всегда дорого
Группа «Самолет» строит квартиры за нормальные деньги, а покупать их можно в рассрочку и в ипотеку. Так что ставим финансовую цель и берем курс на квартиру. Уи!
Посмотреть, что там есть
Поделиться
Подпишитесь на рассылку, и вы не пропустите статьи о доме, семье и отношениях
Без патриархата
Некорректный формат почты
Я согласен на обработку персональных данных
Спасибо! Проверьте почту