Как накопить на что угодно. Калькулятор финансовых целей — Свои

Как накопить на что угодно. Калькулятор финансовых целей

Кутеж на пенсии или пуховик на зиму — это всё финансовые цели, для которых у нас есть инструкция и калькулятор. Делимся.

Мы уже писали базовую статью о финансовых целях. В ней рассказали общие правила, в каком порядке и как начинать копить. А теперь переходим на следующий уровень: классифицируем цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные и собираем калькулятор.

Познакомьтесь — мы придумали семью Орловых. На ее примере расскажем, как семье ставить финансовые цели и планировать их достижение, чтобы всегда были деньги на пальто, зимнюю резину, новую машину, ремонт, отпуск и роскошную старость.

Шаг 1.Определить и записать финансовые цели

Семейные финансовые цели — это план семьи, который помогает откладывать, копить и искать способы заработать больше. Например: «Хотим сделать ремонт на кухне в следующем году». Чтобы начать копить на этот ремонт, надо прописать:

  • что семья хочет купить;
  • когда;
  • сколько это стоит.

На основе этих трех пунктов семья планирует, сколько денег нужно откладывать, чтобы достигнуть цели в срок. 

Если держать всё в голове, может показаться, что нужно бесконечное количество денег и их никогда не заработать: «Так, мы хотим квартиру, машину, слетать в отпуск на Байкал, накопить детям на университет, ой, а гараж! Гараж-то забыли! Это нам миллионов десять надо 😱»

Если финансовые цели записать, определить, сколько денег нужно и к какому моменту, окажется, что всё вполне достижимо. А если недостижимо, то это становится хотя бы наглядно, и сразу видно, какие цели можно запланировать чуть более скромными, а какие придется отложить на попозже. И сразу складывается понятная и четкая картинка.

  • Орловы хорошо зарабатывают. Их общий заработок в месяц 200 000 ₽, и они мечтают купить двушку в ЖК «Алхимово», слетать в отпуск в Сочи и накопить подушку безопасности на полгода, а еще им нужно купить зимнюю одежду и машину. 

Сначала запишем цели Орловых в табличку. Чтобы было удобнее планировать, представим, что они занялись финансовыми целями в начале 2021 года.

Цены нужно записывать актуальные на момент составления таблицы. Со временем они будут меняться, можно отслеживать их динамику и корректировать таблицу. А можно накопить запланированное, а потом пытаться уложиться в эту сумму или дать себе еще немного времени, чтобы накопить больше.

Вот табличка для планирования семейных финансовых целей. Посмотрите и скорректируйте под себя.

Теперь цели нужно отсортировать по срочности, чтобы копить постепенно.

Шаг 2.Рассортировать цели по срочности

Все семейные финансовые цели можно разделить на три группы: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. 

Краткосрочные — цели на ближайший год или два. Такие цели удобнее всего ставить в начале года, например, второго января. Нужно записать, что в этом году семья планирует покупать, сколько это будет стоить и к какому месяцу деньги должны быть на карте. Орловы из примера в этом году планируют:

  • в июне оплатить курсы программирования для мужа, 100 000 ₽;
  • в октябре купить зимнюю одежду на троих, 60 000 ₽;
  • в сентябре полететь в отпуск в Сочи, 150 000 ₽.

Итого получается 310 000 ₽ на краткосрочные цели. 

Среднесрочные — финансовые цели на 2 – 5 лет. Это более общие цели, они связаны с крупными покупками, например, Орловы хотят купить квартиру в ипотеку, обновить машину, накопить подушку безопасности и на первые расходы на второго ребенка. Их среднесрочные цели будут выглядеть так:

  • в 2023 году — первый взнос по ипотеке, 700 000 ₽;
  • в 2023 году — подушка безопасности, 360 000 ₽;
  • в 2025 году — накопления на второго ребенка, 300 000 ₽;
  • в 2026 году — машина, 830 000 ₽.

Получается 2 190 000 ₽. К этой сумме еще добавятся краткосрочные цели для каждого года. 

Долгосрочные — это цели на 5 – 15 лет. Это может быть квартира для дочери, учеба в университете для сына или дача для себя. У Орловых пока что одна долгосрочная цель:

  • к 2035 году накопить на учебу в университете для старшей, 1,2 млн ₽.

Со временем потребности семьи будут меняться, а вместе с ними и долгосрочные цели.

Сверхдолгосрочные — цели на десятки лет вперед, например, накопления на пенсию или покупка дома у моря, чтобы на пенсии было веселее. У Орловых две таких цели:

  • в 2050 году купить домик в Анапе, 11 млн ₽;
  • к 2055 году накопить на пенсию, 12 млн ₽.

Теперь цели нужно распределить по вкладкам в таблице и вписать суммы. Например, вкладка с краткосрочными целями у Орловых будет выглядеть так:

Напротив месяца зеленым отмечены ячейки, когда цель должна быть достигнута

Чтобы таблица правильно рассчитывала, сколько денег нужно откладывать каждый месяц, сколько уже накопили и сколько осталось до цели, нужно для каждой цели поменять количество месяцев в строчке «Копить в месяц».

Выберите курсором ячейку напротив строчки «Копить в месяц» и в формуле замените синее число на ваше количество месяцев

Итак, у нас есть таблица со всеми семейными финансовыми целями, теперь нужно посмотреть, хватает ли денег.

Шаг 3.Проверить, хватит ли денег, и скорректировать цели

Все цели записаны в таблицу, рассчитано, сколько денег в месяц на какую цель нужно откладывать, теперь нужно свериться с доходом семьи. У Орловых из примера доход 200 000 ₽ в месяц, считаем, сколько с него нужно будет откладывать.

ЦельСколько откладыватьСколько месяцев
Краткосрочные
Отпуск в Сочи16 666 ₽9
Зимняя одежда6000 ₽10
Курсы программирования16 666 ₽6
Среднесрочные
Первый взнос по ипотеке30 434 ₽23
Подушка безопасности15 562 ₽23
Накопления на второго ребенка5 882 ₽51
Машина13 606 ₽61
Долгосрочные
Учеба для старшей6818 ₽176
Сверхдолгосрочные
Дом в Анапе31 518 ₽349
Пенсия28 776 ₽417
Итого171 928 ₽

Получилось, что Орловым нужно откладывать 171 298 ₽ в месяц, а жить на 28 702 ₽. Остается маловато, значит, нужно больше зарабатывать или скорректировать цели:

  • заменить цель, например, вместо дома в Анапе копить на дачу в Подмосковье;
  • увеличить срок, чтобы каждый месяц откладывать меньше;
  • уменьшить стоимость цели.

Может показаться, что всё это грустно и денег не хватает. Но мы не учитывали накопления под сложный процент, инвестирование и постепенный рост доходов семьи. Плюс финансовый план, на который не хватает денег, сам по себе мотивирует экономить и искать новые источники дохода. Всё же лучше немного погрустить и накопить на всё, что нужно, чем брать кредиты даже на ремонт, а потом работать только на банк и возврат долгов.

Квартира не всегда дорого
Группа «Самолет» строит квартиры за нормальные деньги, а покупать их можно в рассрочку и в ипотеку. Так что ставим финансовую цель и берем курс на квартиру. Уи!
Посмотреть, что там есть
Поделиться
Подпишитесь на рассылку, и вы не пропустите статьи о доме, семье и отношениях
Без патриархата
Некорректный формат почты
Я согласен на обработку персональных данных
Спасибо! Проверьте почту
Еще по теме