Как застраховать квартиру и сколько это будет стоить — Свои

Как и зачем страховать квартиру

Деньги

Страховка квартиры бывает обязательной — при оформлении ипотеки — и добровольной, например, чтобы получить компенсацию в случае пожара, затопления или не оплачивать ремонт соседям снизу, если вдруг прорвет трубу.

Страхование недвижимости для ипотеки

Когда человек покупает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Чтобы банк был уверен, что с квартирой всё будет в порядке, он просит оформить страховку. Такая страховка называется ипотечным страхованием недвижимости.

При выходе на сделку покупки квартиры в ипотеку банк предложит несколько страховых компаний на выбор. Еще компанию может посоветовать риелтор, но можно найти и самим. Для страховки понадобится:

  • выбрать страховую компанию;
  • собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи и ипотечного кредитования, оценка недвижимости;
  • подписать заявление — бланк выдаст страховая компания;
  • оплатить страховку.

Для ипотеки страхуют только конструктив — это несущие конструкции квартиры. Страховать ремонт, коммуникации или ответственность перед соседями не нужно. Страховая компания будет предлагать расширенную страховку: от пожара, затопления, ответственности перед соседями или ремонта — но это всё не нужно для оформления ипотеки, и можно отказаться.

Условия договора по страхованию недвижимости
В ипотечном договоре есть условие: заемщик должен застраховать недвижимость, иначе банк не заключит с ним договор

Страховка квартиры для ипотеки стоит около 0,1 – 0,5% ее стоимости. Например, для квартиры за 2 550 000 рублей страховка стоит 5100 рублей в год. Цена страховки зависит от стоимости квартиры, суммы кредита, наличия права собственности, возраста и пола заемщика.

Примерно рассчитать цену страховки можно на сайтах страховых компаний, например на калькуляторе Ингосстраха:

Калькулятор стоимости страховки квартиры
Для расчета нужно ввести банк, остаток по кредиту, процентную ставку, год рождения, пол и срок действия страховки. Калькулятор стоимости страховки квартиры Ингосстраха

Есть страховые компании, представители которых приезжают в банк в день сделки, чтобы подписать с заемщиком договор, — это удобнее, чем отдельно идти в страховую, а потом в банк. После оплаты страховки выдают полис и памятку.

Полис выглядит так:

Как застраховать квартиру

Страховку квартиры нужно продлевать каждый год, пока действует ипотека. Если забыть о страховке, придется выплачивать банку неустойку: ½ процентной ставки ипотеки. Например, если процентная ставка 8% годовых, каждый день без страховки долг будет рассчитываться по ставке 12% годовых.

Санкции за отсутствие страховки
Санкции за отсутствие страховки квартиры прописываются в договоре ипотечного кредитования

С каждым годом цена страховки уменьшается, потому что остаток по кредиту становится меньше.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Квартиру можно застраховать не для ипотеки, а добровольно, например:

  • от пожара;
  • затопления соседями;
  • короткого замыкания;
  • стихийного бедствия;
  • повреждения мебели или квартиры третьими лицами;
  • кражи или грабежа;
  • взрыва.

Компании предлагают страхование внутренней отделки, конструктива — это стены, пол, потолок, — мебели, техники и другого движимого имущества.

Страховка работает так: человек покупает полис на месяц или год и в случае пожара, бедствия или взрыва получает компенсацию от страховой компании. Например, если купить годовой полис за 3445 рублей, страховая компенсирует:

  • 300 000 рублей за внутреннюю отделку и инженерные коммуникации;
  • 200 000 рублей за мебель и технику;
  • 255 000 рублей за ущерб, который человек нанес соседям.

Получается, максимальная компенсация при покупке полиса за 3445 рублей — 755 000 рублей. Эти деньги можно будет потратить на ремонт и покупку новой мебели, если наступит страховой случай. 

Застраховать квартиру может друг, родственник, супруг собственника, но компенсацию получает только собственник — тот, чье имя стоит в выписке из ЕГРН.

Застраховать квартиру от пожара, потопа, стихийного бедствий или взрыва можно онлайн, например:

При оформлении страховки можно выбрать, от чего именно страхуется квартира: от потопа, пожара или только стихийных бедствий или краж.

Страхование ответственности перед соседями

Еще один вариант — страхование ответственности перед соседями, его называют страхованием гражданской ответственности. Например, если в квартире прорвет трубу и ее владельцы затопят соседей снизу, страховая покроет суммы ущерба. Если есть страховка, платить за ремонт соседей не придется.

Цена страхования ответственности перед соседями зависит от города, состояния дома и суммы компенсации.

Как застраховать квартиру и посчитать стоимость страховки
Например, в Тинькоффе страхование ответственности перед соседями с компенсацией в 250 000 рублей стоит 1680 рублей в год. Это расчет для дома 1937 года в Челябинске, на калькуляторе можно посчитать стоимость страховки для своего адреса

Полис для страхования ответственности тоже можно оформить в онлайне.

Как получить компенсацию по страховке квартиры

Чтобы получить компенсацию страховой компании нужно:

  • постараться уменьшить ущерб, например вызвать пожарных, полицию или сотрудников коммунальных служб как можно скорее;
  • взять справку или другой документ у сотрудников служб, например составить акт о затоплении с коммунальщиками;
  • сфотографировать или заснять на видео последствия страхового случая, например вздутый пол, отпавшие обои или обгоревший диван;
  • зарегистрировать обращение в страховой: позвонить, отправить заявку через сайт или приложение — на это обычно дается от 5 до 14 календарных дней;
  • дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
  • получить компенсацию.

Чтобы страховая могла оценить ущерб верно, не нужно ремонтировать что-то самим, менять мебель или переклеивать обои. Исключение — замена труб, стен или пола, если это нужно для безопасности жителей дома.

Поделиться
Там, где квартиры
перестают быть
несбыточной мечтой
узнать больше
Еще по теме
Уют

Десять вещей для дома, на которые не стоит тратить деньги

Есть вещи, которые интересно и волнующе покупать, а потом не менее волнующе чувствовать вину за то, что они лежат без дела.
Еда

Идеальные по белкам, жирам и углеводам завтраки

Три рецепта для тех, кто любит завтраки и следит за балансом макронутриентов.
Деньги

Как делить семейные расходы

53% семей ссорятся из-за нехватки денег и решений о семейных расходах. Ссориться меньше поможет прозрачный совместный бюджет — рассказываем, как его вести.
Подпишитесь на рассылку, и вы не пропустите статьи о доме, семье и отношениях. Без патриархата.
Без патриархата.
Адрес не найден
Cпасибо, проверьте почту
Я согласен на обработку персональных данных